Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je tijdens de looptijd alleen rente aflost. Je lost dus niets af op je schuld. Aan het einde van de looptijd, betaal je het volledige bedrag in één keer terug. 

Vroeger was deze vorm populair vanwege de lage maandlasten, maar er gelden strengere regels tegenwoordig. Een volledig aflossingsvrije hypotheek afsluiten gebeurt vrijwel niet meer. Het kan echter wel gecombineerd worden met een annuïtair of lineaire hypotheek.

Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?

Je betaalt elke maand rente over het bedrag dat je hebt geleend. De schuld blijft dus gelijk. Aan het einde van de looptijd los je het volledige bedrag af. Dit kan met spaargeld, erfenis of door de verkoop van je huis.

Voorbeeld:

• Je hebt een lening van € 150.000, de rente is 3% en de looptijd is 30 jaar. 
• Je betaalt elke maand 3% rente over € 150.000. Dit betekent dat je € 375 per maand betaalt.

Het bedrag verandert natuurlijk niet, mits de rente wel verandert, want je lost niks af.

Je mag niet 100% van je woningwaarde aflossingvrij financieren. Er zijn daarom mensen die een aflossingvrije hypotheek combineren met een annuïtaire of lineaire hypotheek.

Voorbeeld:

• Je leent 50% van de woningwaarde aflossingvrij. Je betaalt dus alleen rente.
• Het overige deel betaal je maandelijks af via een annuïtaire of lineaire hypotheek.

Het combineren van hypotheken zorgt voor lagere maandlasten, maar onthoud wel dat je aan het einde van de looptijd de schuld in één keer moet aflossen. Je krijgt geen hypotheekrenteaftrek over het aflossingvrije deel.

• Lage maandlasten: Je betaalt alleen rente en geen aflossing gedurende de looptijd.
• Meer financiële ruimte op korte termijn: Handig als je inkomen tijdelijk lager is.
• Flexibiliteit: Je kunt zelf bepalen hoe en wanneer je aflost, mits het hele bedrag aan het einde van de looptijd afgelost is.

Wat zijn de nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?

• Schuld blijft gelijk: Je bouwt geen vermogen op.
• Hoger risico bij waardedaling: Wordt de woning minder waard? De schuld kan dan hoger zijn dan de marktwaarde.
• Grote aflossing nodig: Je moet een groot bedrag terugbetalen in één keer. 

Deze hypotheek is geschikt voor mensen die:

• Veel eigen vermogen hebben en aan het einde van de looptijd eenvoudig de schuld af kunnen lossen. Dit kan bijvoorbeeld als ze de woning dan gaan verkopen of als ze voldoende spaargeld hebben.
• Onder overgangsrecht vallen met de bestaande hypotheek. Dit houdt in dat je voor 2013 een aflossingsvrije hypotheek had. Toentertijd mocht je nog 100% van de koopsom met deze hypotheek betalen.