Een hypotheekverklaring is een document waarin staat of jij een woning, gedeeltelijk of geheel, kunt financieren met een hypotheek. Het wordt opgesteld door een hypotheekadviseur, tussenpersoon of bank.

Het wordt gebaseerd op een eerste toetsing van je financiële situatie. Het is geen officiële toezegging van een geldverstrekker, maar je laat wel zien met deze verklaring dat je serieus bent. 

Wat is een hypotheekverklaring?

Een hypotheekverklaring noemen ze ook wel een financieringsverklaring. Het is een schriftelijk document bestaande uit:

• De naam van de aanvrager (jij en/of je partner).
• Het maximale leenbedrag, gebaseerd op je bruto-inkomen, vaste lasten, schulden etc.
• De naam van de partij die de verklaring afgeeft.
• Een opmerking dat het een indicatie is, onder voorbehoud van definitieve goedkeuring.

Deze verklaring is gebaseerd op een globale inkomens- en risicotoetsing, na aanlevering van bijvoorbeeld je loonstrook, werkgeversverklaring of pensioenoverzicht. Er wordt daarnaast ook gekeken naar je vaste lasten, BKR-registraties, schulden en de hoogte van de hypotheekrente.

Let op: De hypotheekverklaring is dus geen bindende offerte. Het is een inschatting. Na een tweede grondige controle, als je op het punt staat om een woning te kopen, ontvang je een bindende offerte. 

De woningmarkt is competitief en woningen worden snel verkocht. Verkopers willen er zeker van zijn dat jij als koper serieus bent en de woning kunt financieren. Een hypotheekverklaring helpt om:

• Betrouwbaarheid aan te tonen.
• De kans op acceptatie van je bod te vergroten.
• Het aankoopproces te versnellen.

Let op: Veel makelaars of verkopers nemen biedingen met een verklaring serieuzer dan biedingen zonder.

Wat zijn de voordelen van een hypotheekverklaring?

Hiervoor werd het al kort benoemd, maar de voordelen van een financieringsverklaring zijn:

• Sterkere onderhandelingspositie: Je bent financieel voorbereid en dit verkleint het risico voor de verkoper.
• Sneller schakelen bij bezichtigingen en biedingen: Je weet ongeveer wat je kunt lenen en hoeft dit niet op het laatste moment te berekenen.
• Duidelijkheid voor jezelf en de verkoper: Je weet zelf waar je aan toe bent en voorkomt teleurstellingen door naar huizen te kijken binnen je budget.
• Minder kans op afwijzing: Zeker bij populaire woningen krijgen mensen die een verklaring hebben de voorkeur.

In juridische zin is een financieringsverklaring niet verplicht. In de praktijk wordt het:

• Steeds vaker gevraagd door verkopende makelaars.
• Soms zelf verplicht om een bod uit te mogen brengen op een woning.
• In sommige gevallen standaard onderdeel van de inschrijving bij nieuwbouwprojecten.

Ook bij het tekenen van de koopovereenkomst kan er worden afgesproken dat je binnen enkele dagen een verklaring aan moet leveren. Hiermee bevestig je je financiële situatie. 

Wanneer regel je een hypotheekverklaring?

Het is aan te raden om een hypotheekverklaring te regelen voordat je actief gaat bieden. Je kunt dan snel schakelen als je een huis op het oog hebt. Je kunt de verklaring aanvragen:

• Na een oriënterend gesprek met een hypotheekadviseur.
• Via je bank of online via een hypotheekvergelijker.
• Soms via een aankoopmakelaar of financieel planner.

• Identiteitsbewijs.
• Recente loonstrook.
• Werkgeversverklaring.
• Bankafschriften.
• Overzicht van financiële verplichtingen, zoals leningen of een studieschuld.
• Eventueel een taxatierapport.

Hoe verhoudt de financieringsverklaring zich tot de hypotheekofferte?

• Financieringsverklaring: Een indicatie van het bedrag dat je kunt lenen. Het is niet juridisch bindend.
• Voorlopige hypotheekofferte: Een eerste aanbod met voorwaarden. Het is niet juridisch bindend.
• Definitieve hypotheekofferte: Het officiële bindende aanbod van het bedrag dat je kunt lenen en met welke voorwaarden.

Tip: Zet een financieringsvoorbehoud in de koopovereenkomst als je een hypotheekverklaring hebt, maar nog geen definitieve hypotheekofferte. Hiermee kun je kosteloos van de koop af zien binnen de afgesproken termijn, als de hypotheek toch niet wordt goedgekeurd.