Bij het kopen van een woning krijg je eigenlijk altijd te maken met een hypotheek. Er zijn verschillende soorten hypotheken, manieren waarop je rente betaalt en afspraken die je vastlegt in offertes. Al deze keuzes hebben invloed op:

• Je maandlasten.
• Totale kosten van je lening.
• Je financiële flexibiliteit in de toekomst.

Hoe jij je hypotheek aflost, bepaalt hoe je schuld alsmaar kleiner wordt en hoe je maandlasten zich ontwikkelen. De meeste gekozen hypotheekvormen in Nederland zijn:

• Lineaire hypotheek: Je betaalt iedere maand een vast bedrag aan aflossing. Bovenop dit bedrag betaal je rente. 
• Annuïtaire hypotheek: Je betaalt iedere maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. 
• Aflossingsvrije hypotheek: Je betaalt alleen maar rente en lost de schuld niet af tijdens de looptijd.

Lineair en annuïtair worden het meest gekozen. Met deze vormen kun je tijdens de belastingaangifte hypotheekrenteaftrek krijgen. Dit betekent dat je netto kosten per maand lager zijn. 

Aflossingvrij wordt vaak gecombineerd met één van de andere vormen. Mocht je deze hypotheekvorm willen, dan zitten er strenge voorwaarden aan verbonden. Voor starters is het sowieso niet aan te raden.

Rente en de periode waarin je de rente vastzet, zijn ook bepalend voor je maandlasten en zekerheid. Om te beginnen heb je de hypotheekrente. Dit is het percentage dat je betaalt over het openstaande hypotheekbedrag. Je legt rente vast voor een lange of korte periode. 

• Kort rentevaste periode: Je rente ligt vast voor 1 tot 5 jaar. Dit kan voordelig zijn als de rente daalt, maar het biedt ook meer onzekerheid.
• Lange rentevaste periode: Je legt de rente vast voor 10 tot 30 jaar. Dit biedt meer zekerheid over je maandlasten.

Als laatste is er hypotheekaftrekrente. Deze aftrek is een fiscaal voordeel. Bij je belastingaangifte van het opvolgende jaar mag je een deel van je hypotheekrente aftrekken van je belastbaar inkomen.

Voordat je een hypotheek afsluit, krijg je documenten waarin voorwaarden staan vastgelegd. Je krijgt eerst een voorlopige hypotheekofferte en daarna een definitieve versie.

• Voorlopige hypotheekofferte: Jij stuurt je gegevens naar de hypotheekverstrekker. Op basis van een eerste controle geven ze een schatting van wat je kunt lenen.
• Definitieve hypotheekofferte: Al je gegevens zijn gecontroleerd en je bent financieel goedgekeurd. Het bod dat je nu ontvangt, is definitief.

Ben je benieuwd naar een uitgebreidere uitleg per begrip? Klik dan op een van de termen. Op de bijbehorende pagina's vind je nog meer informatie en voorbeelden.