De Nationale Hypotheek Garantie (NHG), ook wel Waarborgfonds Eigen Woningen, is een vangnet dat jou als koper en je geldverstrekker extra zekerheid biedt bij het afsluiten van een hypotheek. Kun je je hypotheeklasten niet meer betalen? Dan kan de NHG bijspringen. Daarnaast krijg je rentekorting, omdat de bank minder risico loopt.

Als je een hypotheek afsluit met NHG, dan staan zij garant voor jouw lening. Als je bijvoorbeeld je baan kwijtraakt, ziek wordt of gaat scheiden van je partner, helpt NHG je bij het vinden van een oplossing. Verkoop je de woning en heb je restschuld, dan nemen ze deze in sommige gevallen over.

Je kunt met NHG gebruikmaken van de Woonlastenfaciliteit (WLF). Hiermee worden je woonlasten tijdelijk verlaagd zodat je kunt overbruggen in een lastige situatie. De extra schuld die hierdoor ontstaat, moet uiteindelijk wel afbetaald worden.

Daarnaast kan de restschuld kwijtgescholden worden. Het kan zijn dat de situatie zo slecht is dat de woning verkocht moet worden met een restschuld. De NHG kan het resterende bedrag eventueel kwijtschelden. Hier zitten wel voorwaarden aan verbonden.

Het doel van deze garantie is voorkomen dat mensen met problematische schulden achterblijven als ze door onvoorziene omstandigheden hun huis moeten verkopen.

Wat zijn de voordelen van NHG?

• Lagere hypotheekrente: Banken rekenen meestal een lagere rente bij NHG, aangezien ze minder risico lopen.
• Extra bescherming bij financiële tegenslag: Kun je je hypotheek niet meer betalen door onvoorziene omstandigheden? Dan denkt de NHG mee, kunnen ze zorgen voor lagere woonlasten of ze nemen zelfs de restschuld over.
• Betaalbaar kopen met extra zekerheid: Vooral starters krijgen door NHG meer vertrouwen om de stap naar kopen te zetten,
• Minder risico bij waardedaling woning: Met de NHG ben je minder kwetsbaar als je je woning moet verkopen door problemen buiten jouw schuld om.

Om in aanmerking te komen voor NHG zijn er een aantal voorwaarden waar je aan moet voldoen:

• Maximale koopsom: In 2025 ligt de grens op € 450,000, € 477,000 als je energiebesparende maatregelen neemt. Alles boven dit bedrag, komt niet in aanmerking voor NHG.
• De lening moet voldoen aan de aflossingsverplichting: Je moet annuïtair of lineair aflossen binnen 30 jaar.
• Je betaalt eenmalige borgtochtprovisie: Deze provisie bedraagt in 2025 0,4% van het hypotheekbedrag. Je betaalt dit bij het afsluiten van je hypotheek. Dit bedrag is aftrekbaar bij je belastingaangifte.

Voor wie is NHG interessant?

NHG is bedoeld voor vrijwel iedereen die voldoet aan de voorwaarden. Echter, het is voornamelijk interessant voor:

• Starters: Vaak hebben ze weinig tot geen eigen vermogen hebben opgebouwd.
• Kopers met een beperkt budget: Als je meer zekerheid wilt.
• Mensen die risico's willen beperken: Bijvoorbeeld bij een onzekere arbeids- of gezinssituatie.

Het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie gebeurt via de hypotheekadviseur of bank. Als de woning onder de NHG-grens valt en je hypotheek voldoet aan de voorwaarden, wordt NHG meegenomen in de aanvraag. In principe hoef je het niet apart aan te vragen, maar laat je wel goed adviseren.

Is NHG mogelijk bij oversluiten?

Dit is zeker mogelijk. Je kunt ook NHG aanvragen als je je bestaande hypotheek oversluit. Het is dan nog steeds belangrijk dat het bedrag van de nieuwe woning onder de NHG-grens blijft en dat er aan de voorwaarden voldaan wordt.