De Starterslening is een aanvullende lening. Het is bedoeld voor mensen die hun eerste koopwoning willen, maar net niet genoeg hypotheek kunnen krijgen. Deze lening overbrugt het verschil tussen de prijs van de woning en het bedrag dat je maximaal kunt lenen.

Met de Starterslening betaal je de eerste drie jaar géén rente en géén aflossing. Dit biedt meer financiële ruimte. Deze lening wordt aangeboden via gemeenten en verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland (SVn).

Naast je reguliere hypotheek sluit je een Starterslening af. Deze lening vult dus het gat op tussen de aankoopprijs van de woning en je maximale hypotheek. De lening heeft een eigen looptijd, rente en voorwaarden. Het staat dus los van je hypotheek.

De lening bestaat uit twee delen

• Een leningdeel waarover je rente betaalt na 3 jaar.
• Een aflossingsvrij deel dat je aan het einde van de looptijd in één keer terugbetaald. Je mag echter ook eerder extra aflossen.

In de eerste 3 jaar heb je dus geen maandlasten over de Starterslening. Na deze periode word je financiële situatie opnieuw beoordeeld.

Wat gebeurt er na 3 jaar?

Na 3 jaar beoordeelt de SVn je inkomen opnieuw:

• Heb je nog steeds onvoldoende draagkracht? Dan hoef je nog steeds geen rente of aflossing te betalen.
• Is je inkomende voldoende gestegen? Dan ga je naar draagkracht aflossen en rente betalen.

Je kunt ook vrijwillig extra aflossen, zonder boete. Het fijne aan deze lening is dat het flexibel en eerlijk is. Je betaalt alleen als je het kunt dragen.

• Je kunt toch kopen ondanks een klein tekort: De Starterslening overbrugt wat je tekortkomt.
• Geen maandlasten over de lening in de eerste 3 jaar: Hierdoor heb je meer ruimte of financieel te wennen.
• Hertoetsing op basis van je werkelijke draagkracht: Na 3 jaar controleren ze of en hoeveel je af kunt betalen. 
• Lage rente en gunstige voorwaarden: SVn biedt de lening tegen gunstige voorwaarden die vaak beter zijn dan bij een commerciële kredietverstrekker.
• Geen boeterente bij aflossen: Wil je in de tussentijd extra aflossen? Dan is dat geen probleem.

Voorwaarden voor de Starterslening

Niet iedereen komt in aanmerking voor een Starterslening. Dit zijn de belangrijkste voorwaarden:

• Je koopt je eerste woning: Heb je al eerder een koopwoning op je naam gehad, dan mag je hier geen gebruik van maken.
• De gemeente waar je gaat wonen moet de regeling aanbieden: Niet elke gemeente biedt deze lening. Controleer of het in jouw gemeente mogelijk is op de website van SVn.nl
• De woning moet binnen de kostengrens vallen: De grens verschilt per gemeente en per jaar. Het is vergelijkbaar met de NHG-grens.
• Je moet kunnen aantonen dat je de rest via een reguliere hypotheek financiert: De Starterslening is puur als aanvulling, niet als hoofdlening.
• Je voldoet aan de inkomens- en leeftijdsgrens. Over het algemeen is de maximale leeftijd 35 jaar en in sommige gemeente hanteren ze ook voorwaarden omtrent het inkomen.

• Controleer of de gemeente waar je wilt wonen deze regeling aanbiedt.
• Ga naar de hypotheekadviseur: Zij bereken je maximale hypotheek en of je in aanmerking komt voor de lening.
• De aanvraag wordt gedaan via SVn: Je levert documentatie aan, zoals inkomen, woonlasten en het koopcontract.
• SVn toets en verstrekt de lening: Is alles in orde? Dan verstrekt SVn de lening en verwerkt de notaris het bij de aankoop.

Zijn er nadelen of aandachtspunten?

• De lening telt mee als schuld: De openstaande lening telt mee in je financiële draagkracht. Als je dus een nieuwe hypotheek wilt, moet je hier rekening mee houden.
• Niet overal beschikbaar: Je moet zelf controleren of de gemeente waar jij wilt wonen dit aanbiedt.
• Alleen bij echt tekort: Je krijgt de lening alleen als je kunt aantonen dat je iets te kort komt. Je kunt niet de lening aangaan om jezelf extra ruimte te geven.
• Loopt los van je hypotheek: De voorwaarden van SVn wijken meestal af van de reguliere lening. Er is een andere looptijd, rente etc.