Een lineaire hypotheek is naast annuïtair, een van de meest gekozen hypotheekvormen in Nederland. Bij deze vorm betaal je ieder maand een vast bedrag af op je lening. Bovenop dit bedrag betaal je rente.
Aangezien de schuld alsmaar minder wordt, betaal je ook steeds minder rente. Een lineaire hypotheek is voorspelbaar en het zorgt voor een geleidelijke daling van maandlasten in de komende jaren.
Hoe werkt een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek bestaat uit twee delen:
- Vaste aflossing.
- Rente.
Vaste aflossing
Je totale lening wordt verdeeld over het aantal maanden van de looptijd. Je betaalt iedere maand hetzelfde bedrag aan aflossing.
Voorbeeld:
- Je hebt een lening van € 200.00 en de looptijd is 30 jaar, wat betekent 360 maanden.
- Maandelijkse aflossing: € 200.000 ÷ 360 = ongeveer € 555.
Rente
De rente wordt berekend over het totaalbedrag dat je nog moet terugbetalen. Aangezien je schuld na iedere betaling minder wordt, betaal je ook steeds minder rente.
Voordelen van een lineaire hypotheek
- Snellere aflossing.
- Lagere totale rentekosten.
- Dalende maandlasten.
- Meer zekerheid over schuldafbouw.
Snellere aflossing
Je bouwt je schuld sneller af bij dan bij een annuïtaire hypotheek. Je lost namelijk iedere maand hetzelfde bedrag af, in plaats van eerst voornamelijk rente aflossen.
Lagere totale rentekosten
Doordat je schuld sneller afneemt, betaal je in totaal minder rente over de hele looptijd.
Dalende maandlasten
Deze hypotheek begint met een hoger bedrag per maand, maar je kosten worden alsmaar lager. Je financiële ruimte neemt hierdoor ook toe.
Meer zekerheid over schuldafbouw
Je ziet duidelijk hoe je lening maandelijks alsmaar kleiner wordt.
Wat zijn de nadelen van een lineaire hypotheek?
- Hogere lasten in het begin.
- Minder populair bij starters.
Hogere lasten in het begin
Je betaalt een vast maandbedrag en daarbovenop rente over de hele schuld. In het begin zijn je maandlasten dus een stuk hoger.
Minder populair bij starters
Doordat de kosten in het begin zo hoog zijn, is het voor veel starters niet mogelijk om deze hypotheekvorm te krijgen.
Voor wie is een lineaire hypotheek geschikt?
Deze hypotheekvorm is geschikt voor mensen die:
- Voldoende inkomen hebben om de hogere aanvangslasten te dragen.
- Het belangrijk vinden dat de totaalschuld snel kleiner wordt.
- Verwachten dat het inkomen in de toekomst zal dalen. Dit kan het geval zijn als minder wil werken of over een poosje met pensioen gaat.
Belasting en hypotheekrenteaftrek
Bij een lineaire hypotheek kom je in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Je moet de hypotheek dan wel gebruiken voor de aankoop, onderhoud of verbetering van de woning. Je mag dan rente aftrekken van je belastbaar inkomen. Het resultaat? Lagere netto maandlasten.