Een financieringsvoorbehoud is een ontbindende voorwaarde die je in de koopovereenkomst op kan nemen. Deze voorwaarde geeft je het recht om kosteloos van de koop af te zien als het afronden van de hypotheek niet lukt binnen de afgesproken termijn.

Waarom is het financieringsvoorbehoud zo belangrijk?

Als je een woning koopt, teken je eerst een voorlopige koopovereenkomst. Ondanks de term "voorlopig" is dit contract al wel juridisch bindend. Je zit dus vast aan de koop, zelfs als je hypotheek niet wordt goedgekeurd.

Zonder financieringsvoorbehoud kun je bij een afwijzing van je hypotheek dus niet zomaar onder de koop uit. Je loopt het risico op een forse boete, meestal 10% van de koopsom. Je voorkomt dit risico door een goed geformuleerd voorbehoud in de overeenkomst?

Het voorbehoud wordt opgenomen in de koopovereenkomst en bevat:

• Het maximale hypotheekbedrag waarvoor je een lening probeert te krijgen.
• Het termijn waarin je het moet regelen. Dit is meestal 4 tot 6 weken.
• Een verplichting om de aanvraag aantoonbaar serieus te doen. Meestal betekent dit bij minimaal twee geldverstrekkers.
• De voorwaarde dat je bij afwijzing bewijs levert, zoals schriftelijke afwijzing van de bank.

Lukt het niet om binnen de afgesproken termijn een hypotheek te krijgen? Dan kun je de koop kosteloos ontbinden. Dit moet je echter tijdig melden bij de verkoper met bewijs.

• Laat het correct opnemen in de koopovereenkomst, bij voorkeur via een aankoopmakelaar of notaris.
• Zorg dat het maximale leenbedrag duidelijk benoemd is.
• Dien je hypotheekaanvraag zo snel mogelijk in na het tekenen van het koopcontract.
• Doe bij minimaal twee geldverstrekkers een aanvraag.  Hiermee voldoe je aan de bewijsplicht.
• Lever eventuele afwijzingen schriftelijk aan vóór de termijn verloopt.

Veelgemaakte fouten

• Geen bewijs van afwijzing leveren: Als je de koop wilt ontbinden, moet je aan kunnen tonen dat je serieuze pogingen hebt gedaan bij erkende geldverstrekkers.
• Te vage formulering in het contract: Als je neerzet "onder voorbehoud van financiering", is dat te vaag. Specificeer het bedrag en de voorwaarden.
• Te korte termijn afspreken: Het regelen van een hypotheek kan langer duren dan verwacht. Houd hier rekening mee.
• Voorbehoud schrappen om aantrekkelijker te maken: Sommige kopers laten hun voorbehoud bewust weg om 'aantrekkelijker' over te komen. Dit kan juist risicovol zijn.

Dit mag zeker. Je kunt meerdere ontbindende voorwaarden opnemen, zoals:

• NHG-voorbehoud: De koop gaat alleen door als je hypotheek goedgekeurd wordt mét NHG.
• Een voorbehoud bouwkundige keuring: De koop gaat alleen door als de woning geen ernstige gebreken heeft of als de herstelkosten onder het afgesproken bedrag blijft.
• Een voorbehoud verkoop eigen woning: Je koopt de woning alleen als jouw woning binnen de afgesproken termijn verkocht wordt.

Wanneer is een financieringsvoorbehoud niet nodig?

In uitzonderlijke gevallen kun je dit voorbehoud weglaten. Dit zou gaan om gevallen zoals:

• De woning wordt volledig uit eigen middelen betaalt.
• Je hebt al een bindende hypotheekofferte.
• Je neemt het risico na zorgvuldig overleg met je adviseur.